Immobilien: 50.000 Euro beim Kauf sparen!

00:00:00: Wer wissen will, wie man bei Immobilien 50.000 Euro und mehr beim Kauf sparen kann, der

00:00:13: sollte heute genau zuhören, denn darüber geht es jetzt.

00:00:17: Hallo liebe Hell Investierten, schön, dass ihr wieder dabei seid bei einer neuen Ausgabe

00:00:29: und gleich mal vorab Riesen.

00:00:30: Dank an euch, denn die Zuhörerzahlen des Podcasts explodieren derzeit, das heißt viele neue

00:00:36: Hörer kommen dazu, wahrscheinlich auch, weil meine Stammhörer natürlich dafür ordentlich

00:00:40: Werbung machen und auch die Ausgabenteilen.

00:00:43: Danke dafür an alle, die es tun.

00:00:45: Und das ist natürlich große Motivation für mich und daher ja, heute die Folge oder die

00:00:50: heutige Folge für alle, diejenigen, die in Immobilien investiert sind, die vielleicht nicht investiert

00:00:57: sind, aber überlegen zu kaufen.

00:00:59: Denn der Titel steht natürlich drauf, 50.000 Euro beim Kauf sparen.

00:01:04: Ich kann gleich mal vorab sagen, es geht es nicht genau um 50.000 Euro, es kann auch

00:01:07: durchaus mehr sein, es kann auch ein bisschen weniger sein.

00:01:10: Aber ich werde mal darauf eingehen, dass viele vielleicht einen Aspekt beim Immobilienkauf

00:01:16: aus den Augen verloren haben, der sich in den letzten sechs Monaten deutlich verbessert

00:01:21: hat.

00:01:22: Und da sind diejenigen, muss ich vielleicht sagen, dass ich selbst Immobilieninvestor

00:01:27: bin, das heißt ich habe zwei Mehrfamilienhäuser, ich habe noch drei Eigentumswohnungen und

00:01:32: ich berichte darüber ja regelmäßig auf meinem YouTube-Kanal und auch in meinem wöchentlichen

00:01:37: Report.

00:01:38: Das sei gesagt, dass ich von Zeit zu Zeit dort darüber berichte, wie ich aktuell in

00:01:42: einem Mehrfamilienhaus mit drei Parteien die Heizung tausche.

00:01:46: Ich weiß, Heizung ist jetzt nicht das spannendste Projekt oder das spannendste Thema, aber es

00:01:50: gibt ja einige, die überlegen, ob sie jetzt in Anbetracht der Förderungen vielleicht

00:01:53: in Heizungtausch angehen oder ob sie sich komplett gegen die Linie der Regierung stellen

00:01:58: und eher auf fossile Brennstoffe setzen.

00:02:02: Und all denjenigen sei gesagt, dass ich jetzt mal es wage in Richtung einer Hybrid-Lösung

00:02:07: zu gehen, das heißt Gastherme und Wärmepumpe.

00:02:09: Und wer von euch da wissen will, wie das so abläuft und welche Förderungen man sich

00:02:14: da ziehen kann und was es da alles gibt, der sollte sich und das ist unten oder der Ausgabe

00:02:18: verlinkt mal in meinen Report eintragen.

00:02:20: Danach bekommt der Zugang zum Archiv und in der Ausgabe vom 8.

00:02:24: Februar, die ist tituliert mit "So steigere ich jetzt den Wert meiner Immobilie".

00:02:28: Dort ist die erste Ausgabe und dort habe ich dann zum ersten Mal darüber berichtet, wie

00:02:31: ich jetzt diese Reise des Heizungsaustaus mit allem angehe und werde in den nächsten

00:02:36: Wochen eine weitere Ausgabe dazu auch verfassen, weil ich jetzt in Kürze meinen Heizungsbauer-Treffe

00:02:41: und so langsam kommen jetzt die Förderungen auch für Vermieter und dann wird es darum

00:02:46: gehen, wie man so einen Antrag stellt und so weiter.

00:02:48: Also wer da Lust drauf hat, der soll sich da mal eintragen und jetzt geht es allerdings

00:02:51: mal im Großen und Ganzen darum, um die Immobilienpreise in Deutschland und wer noch nicht davon

00:02:57: gehört hat, dem sei empfohlen mal sich immer wieder, wenn es um Preisentwicklungen in Deutschland

00:03:01: geht, den Europace Index anzuschauen.

00:03:05: Europace ist ein Abwickler von Immobilientransaktionen.

00:03:08: Laut eigenen Angaben 20% der deutschen Immobilientransaktionen werden über Europace abgewickelt und

00:03:14: deswegen mag ich deren Daten so gerne, weil sie eben nicht Angebot und Nachfragedaten

00:03:18: sind wie jetzt bei ImmoScout, ImmoNet und den anderen, sondern weil sie wirklich auf dem

00:03:22: Beruhen was letztlich finanziert wird und das ist ja dann auch der finale Preis.

00:03:25: Und da haben wir ja lange einen Rückgang gesehen bis auf im Neubau.

00:03:29: Das heißt die Neubaupreise haben eigentlich seit Mitte 2022 weiter angezogen, mal mit

00:03:34: kleineren Dellen, aber so im Bestand, das heißt Eigentumswohnungen oder auch Bestandshäuser.

00:03:39: Da haben wir so Mitte 2022 den Höchst- oder Höhepunkt gesehen und dann einen Rückgang,

00:03:45: der so bis Anfang 2024 ging und jetzt sehen wir so langsam erste Tendenzen, dass sich hier

00:03:51: die Preise bessern, dass wir auch verglichen mit den Vormonaten wieder bessere und festere

00:03:56: Preise bekommen, weil einfach mehr Nachfrage reinkommt.

00:03:59: Das sehe ich auch so, wenn ich mit Marklern spreche, dass so Kaufinteresse langsam wieder

00:04:02: aufkommt und das ist natürlich vollkommen logisch, denn ich hatte es auf YouTube schon

00:04:06: ein paar Mal besprochen.

00:04:07: Die Mieten sind in letzter Zeit deutlich angestiegen und wenn die Mieten steigen,

00:04:11: dann steigert sich natürlich auch entsprechend die Rendite eurer Immobilien und wenn dann

00:04:16: noch die Preise der Immobilien fallen und die Mieten gleichzeitig ansteigen, dann habt

00:04:19: ihr natürlich eine sehr, sehr gute Mietrendite, wenn ihr hier investiert seid und das wird

00:04:23: über kurz oder lang und das hatte ich schon im letzten Jahr gesagt, einfach dazu führen,

00:04:27: dass Leute wieder auf die Idee kommen, in Immobilien zu investieren trotz der Widrigkeiten,

00:04:31: trotz dieses Heizungsgesetzes und das Chaos, was danach entstanden ist und aller sonstigen

00:04:37: Sachen, die dann noch von Immobilien-Investoren gefordert werden.

00:04:40: Aber irgendwann gibt es einen Punkt, wo man sagt, die Rendite ist so gut, dass ich Risiken

00:04:43: eingehe und zwar diese Risiken, dass Gesetze wieder geändert werden können oder dass

00:04:47: Förderungen wieder gestrichen werden können, aber irgendwann geht man einfach aufgrund

00:04:50: dessen, was man als Rendite erwartet, gewisse Risiken ein.

00:04:53: Nur so funktioniert eben der Kapitalmarkt.

00:04:55: Und genau das sehen ja ja aktuell das Investoren bzw. Käufer wieder in den Markt reingehen.

00:05:02: Wir sind weit davon entfernt von diesem Corona-Halb, als wirklich jeder versucht hat, eine Immobilie

00:05:06: zu kaufen.

00:05:07: Aber wir sehen, dass sich der Markt stabilisiert und wir sehen, dass die Preise wieder anziehen.

00:05:12: Sicherlich nicht in jedem Segment.

00:05:14: Was wichtig ist aktuell ist die Energieeffizienz.

00:05:16: Das heißt, die Gebäude, die extrem energieineffizient sind, das sind auch nach wie vor Preisabschläge

00:05:20: drin, aber auch die stabilisieren sich.

00:05:23: Das heißt, es ist für diejenigen interessant, die sagen, okay, ich habe da keine Scheu davor,

00:05:26: so ein Objekt zu erwerben und entsprechend zu sanieren und da Geld rein zu investieren.

00:05:31: Die Segmenten, die besonders energieeffizient sind, die halten sich natürlich gut bzw.

00:05:36: ziehen auch deutlicher im Wert an.

00:05:38: Das heißt, erst mal kurz Zusammenfassung, der Immobilienmarkt in Deutschland in der

00:05:42: Gesamten-Denz hat sich stabilisiert und sieht wieder leicht an.

00:05:45: Und jetzt natürlich die Frage, wo kommen jetzt die 50.000 Euro Ersparnis her?

00:05:49: Die kommen nicht daher, dass die Preise im deutschen Immobilienmarkt eingebrochen sind.

00:05:54: Das heißt, da hier gibt es schon eine Ersparnis.

00:05:57: Wenn ihr mal schaut, was vor drei Jahren noch bezahlt wurde für Objekte und was da heute

00:06:01: aufgerufen wird.

00:06:02: Und ich sage jetzt also, ich spreche nicht davon, dass wir vom Neubau reden, sondern im Bestand,

00:06:07: dann könnt ihr da teilweise 10, 15, 20 Prozent einsparen.

00:06:10: Also das sind weit mehr als 50.000 Euro.

00:06:13: obendrauf. Aber diese Ersparnis, um die es mir jetzt geht, um die Sensibilisierung, die ich jetzt machen möchte,

00:06:19: geht davon aus, dass die EZB ja zumindest

00:06:23: sich geneigt zeigt. Ich drücke mal ganz diplomatisch aus, im Sommer die Zinsen zu senken.

00:06:29: Und jetzt ist es ja so, dass die EZB immer nur das kurze Ende der Zinsen steuert. Das heißt, das, was für ganz kurze Geldverleihungen

00:06:35: an Zins aufgerufen wird, das ist das, was die EZB steuert und da mag allerdings in der längeren

00:06:42: Tendenz. Das heißt, man kann sich ja auch Geld leihen für zwei Jahre oder fünf oder zehn oder 30 Jahre.

00:06:46: Der reagiert natürlich entsprechend auf das, was am kurzen Ende passiert. Und nachdem die EZB mehr oder weniger

00:06:53: signalisiert hat, dass sie im Sommer die Zinsen senken wird, wahrscheinlich senken wird, hat natürlich darauf auch der

00:06:59: Zinsmarkt entsprechend reagiert und deswegen sind Immobilien darin, mittlerweile auch

00:07:05: günstiger im Zins zu haben als noch vor einem halben Jahr. Mal ein Beispiel für euch.

00:07:09: Im November des letzten Jahres, wenn ihr einen Zins genommen habt mit einer zehnjährigen Bindung, das heißt, dass der Zins für zehn Jahre

00:07:16: gebunden ist, dann habt ihr damals so um die 4,2 Prozent pro Jahr an Verzinsung bezahlt.

00:07:21: Wenn ihr das jetzt macht und ich habe die Daten von Interhypt, die haben also wenn ihr Interhypt-Zinsen bei Google eingibt,

00:07:27: hat eine sehr gute Darstellung darüber, was aktuell im Markt aufgerufen wird für eine fünfjährige, zehnjährige,

00:07:33: 15-jährige oder auch 20-jährige Zinsbindung.

00:07:35: Und wenn ihr aktuell mal eine zehnjährige Zinsbindung hernimmt, dann seht ihr, dass die Verzinsung so bei 3,6 Prozent liegt.

00:07:41: Das heißt, das sind 0,6 Prozentpunkte pro Jahr weniger an Zins, welche aufgerufen wird als noch vor sechs Monaten.

00:07:49: Und das klingt jetzt erst mal gering. Und ich weiß, viele haben das dann gar nicht auf dem Schirm und sagen, naja,

00:07:55: aber die Zinsen, die waren doch mal in der Corona-Zeit bei 0 Prozent oder teilweise negativ und jetzt zahlen wir hier 3,5 Prozent.

00:08:01: Das ist doch viel zu viel. Na ja, man muss sich halt immer mit den gegebenen Gegebenheiten irgendwie,

00:08:06: man muss damit umgehen, man muss sich daran anpassen und ob wir so eine Null-Zins-Erder wieder bekommen, bin ich skeptisch.

00:08:12: Ich rechne ja eher damit, dass wir höhere Inflationsraten in den nächsten Jahren bekommen, zumindest höhere, als wir es gewohnt waren in den letzten Jahrzehnten.

00:08:19: Und dass deswegen der Zins sowieso auf einem gewissen Niveau bleiben wird und nicht wieder in Richtung der 0 Prozent zurückgehen.

00:08:25: Das heißt, wer mit dem Immobilienkauf oder mit dem Gedanken des Immobilienkaufs einfach spielt,

00:08:30: der muss sich natürlich überlegen, ob er nicht bei 3,5 Prozent irgendwo finanziert, weil das sonst vielleicht gar nicht mehr zum Zug kommt,

00:08:36: weil wir ja jetzt sehen, dass trotz eines ziemlich hohen Zinsniveaus im Vergleich zu den letzten Jahren die Preise sich stabilisiert haben und wieder anziehen.

00:08:44: Das heißt, wenn wir die Preise davon laufen, dann habe ich auch nichts gekonnt, wenn ich ewig abwarte.

00:08:48: Und da möchte ich jetzt normal euch sensibilisieren, weil ich mal durchgerechnet habe,

00:08:51: dass durchschnittliche Immobiliendarlin in Deutschland im Jahr 2020 lag laut Dr. Klein, Dr. Klein ist ein Finanzierungsvermittler bei 370.000 Euro.

00:09:02: Das ist also die Summe, die Leute aufgenommen haben, zusätzlich noch zum Eigenkapital, um sich eine Immobilie zu kauft.

00:09:09: Das heißt, wir können davon ausgehen, dass die Immobilien irgendwo bei 420 bis 480.000 Euro an Wert waren und 370.000 Euro davon wurden finanziert.

00:09:19: Wenn wir jetzt mal unterstellen, und den Wert habe ich jetzt einfach mal in ein Krittetrechner eingegeben,

00:09:23: dass pro Monat 1800 Euro für Zins und Tilgung abgedrückt werden können, sagen wir es mal ein bisschen so flapsig heraus,

00:09:31: dann ist es so, dass nach 20 Jahren, das heißt, wenn wir jetzt eine 20-jährige Zinsbindung unterstellen,

00:09:36: bei einem Zinssatz von 4,2 Prozent, wohlgemerkt, das war der Zins, den wir vor einem halben Jahr hatten,

00:09:43: hat man über die gesamte Laufzeit Zinsen von etwa 287.000 Euro auf dieses Gesamtkapital geleist.

00:09:52: Das heißt, 287.000 Euro an Zinsen hat man gezahlt, nebenbei hat man natürlich auch noch getilgt und die Schulden entsprechend reduziert.

00:10:01: Aber ist schon mal ein ordentlicher Batzen an Zinsen, der sich da über 20 Jahre so zusammenleppert.

00:10:06: Wenn wir jetzt hergehen und rechnen den gleichen Fall nochmal durch mit einem Zinsniveau von 3,5 Prozent,

00:10:12: wo wir es aktuell ein bisschen drüber sind, wo wir aber vor zwei Wochen auch ungefähr wieder waren,

00:10:18: dann kommen wir im selben Zeitraum auf Zinszahlungen von 225.000 Euro.

00:10:24: Das heißt, es sind nicht nur 50.000 Euro, wie ich draufgeschrieben habe, sondern es sind sogar gut 60.000 Euro,

00:10:29: die sich bei einer durchschnittlichen Finanzierung sparen lassen.

00:10:32: Man kann jetzt natürlich hier ein bisschen spielen und sagen, wenn wir das nur auf 16 Jahre binden,

00:10:37: dann haben wir 50.000 Euro ersparen ist wie im Podcast-Titel.

00:10:40: Aber mir geht es hier, ich denke, ihr habt es verstanden, um skolösere Ganze.

00:10:43: Das heißt, wer sagt, ich kaufe keine Immobilie, weil die Zinsen zu hoch sind relativ zuflür,

00:10:48: der muss natürlich davon ausgehen oder der muss damit rechnen, dass die Zinsen vielleicht nie wieder auf den Niveau von 1 Prozent fallen

00:10:53: und sollten sie es doch tun, dass dann entsprechend Immobilienpreise wieder auf einem ganz anderen Niveau stehen als jetzt,

00:10:59: wo wir so im Bereich der Talsole sind, wo wir im Bereich der Bodenbildung sind,

00:11:02: und wo wir aufgrund der Zinswende bei der ECB deutlich bessere Konditionen erhalten als vor sechs Monaten.

00:11:09: Und das kann dann über eine Laufzeit und Immobilien werden ja in der Regel über 15, 20, teilweise 30 Jahre abbezahlt.

00:11:15: 50.000, 80.000, auch 100.000 Euro und mehr, auch bei größeren, zumindest sogar noch viel mehr,

00:11:20: einfach ausmachen, was man sich jetzt sparen kann.

00:11:23: Und mir geht es jetzt auf keinen Fall darum zu sagen, okay, kauft Immobilien nur, weil man jetzt ein paar 10.000 Euro über die Laufzeit sparen kann.

00:11:29: Also niedrige Zinsen sollten nie der Garant dafür sein, dass man sagt, man investiert in Immobilien.

00:11:34: Man sollte bei Immobilien überzeugt sein, ob man die jetzt für sich kauft oder ob man die als Geldanlage kauft

00:11:39: oder aus was für Gründen auch immer.

00:11:41: Das muss man mit sich selber ausmachen.

00:11:42: Da muss man die Immobilien natürlich entsprechend auf Hats und Niere testen und einfach mal durchschauen.

00:11:46: Aber wer mit dem Gedanken einfach spielt, in Immobilien zu investieren,

00:11:50: dem sei gesagt, dass aufgrund des jetzt niedrigeren Zinsniveaus, auch wenn es optisch gesehen nur gering niedriger erscheinen mag,

00:11:57: viel Geld über die gesamte Laufzeit gespart werden kann.

00:12:01: Und das mal so als Tipp am Rande für alle, die einfach auf der Suche sind.

00:12:05: Und ein bisschen mit den Zinsen hadern.

00:12:07: Über die Laufzeit macht das aktuell richtig viel Geld aus.

00:12:11: Schön.

00:12:12: Dann war es das jetzt für diese Ausgabe.

00:12:14: Ihr hört mich wieder am nächsten.

00:12:15: Und da darf ich mich von euch verabschieden.

00:12:16: Ich bin Sebastian Hell und bis dann.

00:12:19: [Musik]